최근 전세계적으로 금리가 폭등함에 따라 정부에서는 소상공인의 고금리 대출 상환부담을 완화하고 정상적으로 영업 회복할 수 있도록 대환대출 지원사업을 진행하고 있습니다.
저신용자 소상공인이 비은행권의 고금리 대출을 성실상환하고 있기만 하다면, 사업자 1곳당 3,000만원까지 연 5%대 고정금리로 대환대출해주는 사업인데요.
경제적 어려움을 벗어나기 위해 비금융권 고금리 대출을 받았던 소상공인에게는 반드시 필요한 정책이니 꼭 신청하시기 바랍니다.
소상공인 대환대출 신청
소상공인 대환대출 사업은 NICE 개인신용평점 744점 이하의 저신용자 소상공인이 비은행권의 7% 이상 고금리 대출을 성실히 상환하고 있는 경우, 5.5 - 7%의 고정금리로 대환대출을 진행해주는 사업입니다.
*비은행권 : 상호 저축은행, 신용협동기구(농협, 축협, 수협의 단위조합, 신협, 산림조합, 새마을금고)
기존의 비은행권은 상대적으로 금리가 높기 때문에 소상공인에게 매우 부담으로 다가올 수밖에 없었는데요. 월세, 관리비도 버거운 상황에서 대출 원리금을 고금리로 상환하는 소상공인에게 숨통을 트게 해주는 정부 지원사업이라고 할 수 있습니다.
그렇다면 소상공인 대환대출을 지원받기 위해서는 어떤 자격을 갖추어야 하는지 함께 살펴보겠습니다.
소상공인 대환대출 지원대상 조회하기
소상공인 대환대출을 지원받기 위해서는 '저신용 소상공인이 비은행권의 고금리 대출을 성실상환'하고 있어야 합니다.
- (저신용) 신청일 기준 사업자 대표의 개인신용평점이 744점 이하여야 합니다.
- (대표자) 개인이 다수의 사업자를 운영하는 경우 1개 사업자만 신청 가능하며, 공동대표인 경우 대표 1인만 신청 가능합니다.
- (성실상환) 신청일 현재 대상채무를 연체 없이 정상상환중이어야 합니다.
- (비은행권) 상호 저축은행, 신용협동기구(농협, 축협, 수협의 단위조합, 신협, 산림조합, 새마을금고)
- (고금리) 신청일 기준 적용금리 7.0% 이상
- (대출) 22년 5월 31일 이전 취급한 기업운전자금대출(신용, 담보대출)
참고로 마이너스 통장, 구매자금대출, 외화대출, 리스 등은 대출대상에서 제외됩니다. 이외에도, 세금체납, 신용정보등록자, 연체자, 휴폐업자 등은 소상공인 대환대출 대상에서 제한됩니다. 자세한 제외대상은 아래 파일 p.2에서 참고하시기 바랍니다.
소상공인 대환대출 조건 확인
소상공인 대환대출은 개인 또는 법인 당 3,000만원을 한도로 건수 제한 없이 1회 신청 가능합니다. 대출 잔액(원금) 기준으로 최소 100만원 이상, 10만원 단위로 실행이 가능합니다. 대환대상 대출을 상환 시 발생하는 이자와 중도상환수수료는 소상공인이 부담합니다.
대출금리는 연 5.5-7% 고정금리로 대환됩니다. 소상공인 또는 사업자 대표의 개인신용평점에 따라 대출금리가 차등적용됩니다.
대출기간은 총 5년으로 2년 거치, 3년 분할상환 조건으로 진행되며, 거치기간 이후 상환기간 동안 매월 원금균등분할상환하면 됩니다.
- (대출한도) 개인 또는 법인 당 3,000만원
- (대출금리) 연 5.5 - 7%, 고정금리 - 개인신용평점에 따라 대출금리 차등적용
- (대출기간) 5년(2년 거치, 3년 분할상환)
- (상환방식) 거치기간 후 상환기간 동안 매월 원금균등분할상환
- (자금용도) 기존 비은행권 고금리 대출을 은행권 저금리 대출로 대환
이번 대환대출 심사는 코로나19 상황을 고려하여 기존 심사기준보다 완화되어 현장실사를 생략합니다. 또한, 경제적 어려움을 겪는 소상공인들을 고려하여 공단에서 100% 예금담보를 제공하기 때문에 보증서나 부동산담보 등이 불필요합니다.
소상공인 대환대출 신청방법
소상공인 대환대출 신청기간과 신청방법에 대해 말씀드리겠습니다.
개인사업자는 2022년 7월 29일(금)부터 12월 16일(금)까지 신청할 수 있고, 법인사업자의 경우에는 2022년 9월 이후부터 12월 16일(금)까지 신청이 가능합니다.
신한은행과 하나은행에서만 진행 가능합니다.
신한은행은 QR코드 스캔을 통해 온라인에서 신청할 수 있고, 전국 740개 지점 방문을 통해 신청이 가능합니다.
하나은행은 전국 534개 지점 방문을 통해서만 신청이 가능합니다.
제출 서류는 아래 서류를 다운받으시면 양식이 있으니 확인하시기 바랍니다.
소상공인 대환대출 Q&A
Q. 저신용 판단은 어떻게 하나요?
A. 대표자의 NICE평가정보 개인신용평점이 744점 이하인 경우입니다.
Q. 공동대표 사업자는 각각 지원받을 수 있나요?
A. 아니오. 공동대표 가운데 1인을 선정하여 3,000만원 이내에서 지원 가능합니다.
Q. 지역신용보증재단의 신용보증이 필요 없나요?
A. 네 필요 없습니다. 신용보증 절차 없이 공단에서 발급한 '소상공인 대환대출 지원대상 확인서'를 통해 취급은행이 직접 대출접수, 심사, 약정을 일괄적으로 진행합니다.
Q. 최초 선택한 은행을 변경할 수 있나요?
A. 아니오. 변경할 수 없으니, 신중하게 판단하여 취급은행을 결정하시기 바랍니다.
Q. 공단 직접(대리)대출을 이용중인 사람은 대환대출 신청이 가능한가요?
A. 네, 가능합니다. 공단의 직접대출 또는 대리대출 이용여부와 무관하게 3,000만원 이내에서 신청 가능합니다.
이외에도 정부에서 지원하는 다양한 소상공인 정책자금을 확인하시기 바랍니다.
